29. 03. 2010
Informace obsažené v tomto článku jsou mají pouze informativní charakter a nesouvisí s žádnou reklamní nabídkou. Výpočty se mohou lišit podle konkrétního produktu.
Autor článku je redakce E-konzultant.
Název produktu naznačuje, že by se mělo jednat o zajištění prostředků na období po skončení výdělečných aktivit. Tedy instrument pro dlouhodobé ukládání a zhodnocování financí. V první větě je úmyslně použito kondicionálu, neboť některé vlastnosti naznačeným požadavkům odpovídají, avšak jiné jsou s nimi v příkrém rozporu.
Jaké je tedy místo, které by měl zaujímat penzijní fond v našem portfoliu? Na tu otázku nám odpoví podrobnější rozbor.
Od nástroje pro dlouhodobé investování bychom po právu očekávali, že jeho zhodnocení bude nadprůměrné. Zejména v případě, že jednou z podmínek je výběr po šedesátém roce věku a nejdříve za pět let od počátku (vyjma výsluhové penze, kdy je možno vybrat až polovinu aktuálního zůstatku po patnácti letech). Státní dozor však stanovuje, že penzijní fondy musejí investovat konzervativně, převážně do dluhopisů. Výsledek je patrný z následující tabulky:
Zdroj: www.finance.cz
Na rok 2009 jsou zatím hlášena zhodnocení fondů kolem 1%. Vidíme tedy, že samotné jejich hospodaření závratné zisky netvoří. Pro klienta je však důležitější celkový výnos, tedy včetně státních příspěvků. Podívejme se, jak se bude našim penězům dařit v různě dlouhých investičních obdobích:
Zdroj: Petr Syrový, analytik
Model uvažuje průměrné zhodnocení fondu 4% p.a., což je, vzhledem k předešlé tabulce, docela optimistický předpoklad. Ve skutečnosti budou tedy všechna čísla ještě o něco málo nižší.
Co z toho všeho vyplývá pro člověka, který se chce zaopatřit na pozdější léta?
-
Dle výkonnosti je třeba považovat penzijní připojištění za součást dluhopisové složky investičního portfolia; protože však je omezeně likvidní, měla by zde být umístěna pouze část prostředků pro tento podíl
-
V mladším věku by se mělo pravidelně investovat v menších částkách a postupně je zvyšovat
-
Vkládání jednorázových částek je nevhodné, snižuje se tím průměrný efektivní výnos
I kdybychom spořili 500,- Kč měsíčně po dobu třiceti let a penzijní fond dokázal vytvořit zhodnocení 3,5% p.a., budeme mít nakonec k dispozici částku nějakých 400 000,- Kč. Taková částka není nic moc, ale bude to ještě horší. Musíme totiž vzít v úvahu inflaci po celé třicetileté období. Řekněme, že její průměrná výše bude 3% p.a., což je inflační cíl stanovený Evropskou unií. Ta zapříčiní, že se našeho půl milionu nominální částky smrskne na pouhých 164 795,- Kč skutečné kupní síly. A z takového kapitálového objemu budeme čerpat měsíční rentu 824,- Kč. Zdá se vám takové číslo směšně malé? Mně taky.
Pro zajištění klidu a pohody v pokročilém věku je třeba uchýlit se k výkonnějším mašinkám.
Autor: Blanka Rosková
Zajišťuji prodej nemovitostí s kompletním servisem od začátku
do konce.
- Home Stanging 'příprava nemovitosti na prodej (zvýšení hodnotu nemovitosti interierovou úpravou)
- video prohlídky (urychlí prodej, snižuje počet zbytečných prohlídek a osloví i ty , kteří v tuto
chvíli na realitních serverech nehledají (FB, YouTube)
- běžná inzerce vč. využitím plánů dispozic nemovitosti
- kompletní finanční servis se zajištěním hypotéky s možností individuální slevy na úrocích a
úhradě za odhad
Dlouhá léta jsem pracovala jako vedoucí hospodářské správy a správy budov jedné velké liberecké firmy. Měla jsem na starosti stav a chod nemovitostí společnosti. Po roce 1989 jsem pracovala jako oblastní vedoucí stavební spořitelny. Následně jsem přešla na zařazení manažerky externí prodejní sítě banky. Nyní zhodnocuji své dlouholeté zkušenosti jak v oblasti realit, tak v oblasti jejich financování. Velmi ráda využiji svých znalostí na řešení Vašich požadavků a problémů.
Na setkání s Vámi se těší realitní makléřka a finanční poradkyně Banka Rosková
Moje motto: Život je šance - využij ji.
V oblasti financování Vám vyřeším:
- hypotéku klasickou na bydlení, rekreační objekty a pozemky
- refinancování hypotéky (zpracování obratem)
- americkou hypotéku, tj. úvěr kdy se ručí nemovitostí a může se úvěr využít na cokoli
- úvěry ze stavebního spoření ( překlenovací a to i když v současné době stav. spoření nemáte založené) , řádný úvěr
Mé poradenství je zdarma. Čím lépe se přiravíte např. na koupi nemovitosti, tím snadnější pro Vás bude realizace koupě v okamžiku, kdy najdete nemovitost,která Vás osloví. Předejte tím např. hrozbě propadnutí zálohového rezervačního poplatku na koupi nemovitosti, z důvodu odstoupení od koupě protože jste nezíkali na koupi hypotéku.
Oslovilo Vás něco ? Potřebujete něco vyřešit? Zvažujete koupit nemovitost ihned nebo výhledově?
Neváhejte a pište nebo volejte ráda se s Vámi setkám jak prostřednitvím internetu na dálku (Messenger, Viber, WhatsApp, Skype), tak osobně .
Blanka Rosková
majitelka kanceláře Domu realit
tel. 777 578 244
Mail: info@reality-finance-zajisteni.cz
kancelář:
Moskevská 28, 460 01 Liberec 1
FB Reality & zajištění (reality)
FB poradna.nemovitosti.finance (finanční produkty)
YouTube Blanka Rosková
Úřední hodiny přizpůsobuji potřebám klientů, po předchozí dohodě.
Jsem Vám k dispozici 7 dnů v týdnu pro řešení Vašich realit a financí.
IČO Blanka Rosková 14809231, adresa sídla firmy: Strážiště 40, 294 13 Strážiště
IČO Finance & zajištění s.r.o. 631493564, adresa sídla společnosti shodná sadresou kanceláře:
Moskevská 28, 460 01 Liberec 1